Росфинмониторинг усиливает контроль за переводами: как избежать блокировки карт

С июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции по банковским картам на срок до 10 дней без решения суда, а при наличии подозрений от правоохранительных органов — до 30 дней. Поправки к закону № 115-ФЗ, регулирующему противодействие легализации преступных доходов, направлены на борьбу с телефонным мошенничеством и так называемым дропперством — использованием карт граждан для отмывания украденных средств. Однако под блокировку всё чаще попадают законные переводы, например, возврат долга другу или чаевые, что вызывает обеспокоенность у россиян.

Причина блокировок кроется в алгоритмах, отслеживающих подозрительные операции. К ним относятся частые мелкие переводы, поступления от разных лиц без пояснений или операции, проведённые в нетипичное время. Банки и платёжные системы также могут приостанавливать переводы, если отправитель или получатель числится в чёрном списке Центробанка, устройство связано с мошенническими действиями или у клиента наблюдается аномальная телефонная активность, например, длительные звонки перед переводом.

Чтобы избежать блокировки, эксперты рекомендуют придерживаться правил финансовой безопасности. Не передавайте банковские данные третьим лицам, используйте только проверенные платёжные сервисы и избегайте переводов незнакомцам. Для возврата долгов оформляйте расписки, которые можно предъявить в случае проверки. Если планируете поездку за границу, заранее уведомите банк о нетипичных операциях. Все чеки, договоры и другие подтверждающие документы лучше сохранять.

В случае блокировки карты необходимо оперативно связаться с банком или Росфинмониторингом, предоставив пояснения и документы, подтверждающие законность операции. Обращение можно подать через интернет-приёмную на сайте Центробанка. Если блокировка необоснованна, её можно обжаловать через Центробанк или в судебном порядке. Банк обязан уведомить клиента о блокировке в день её введения, а Росфинмониторинг — обосновать свои действия в течение трёх дней после получения заявления.

Соблюдение финансовой дисциплины и внимательное отношение к операциям помогут минимизировать риски. Новые меры, несмотря на неудобства, направлены на защиту граждан от мошенников, чья активность остаётся серьёзной угрозой. По данным Росфинмониторинга, блокировки в первую очередь нацелены на организаторов преступных схем, а не на рядовых пользователей, но осторожность остаётся ключевым фактором безопасности.

news карты переводы финансовая грамотность финансы