Для многих жителей не только Кубани, но и всей России ипотека звучит, как приговор. Это слово ассоциируется с «банковской кабалой». читать дальше
Для многих жителей не только Кубани, но и всей России ипотека звучит, как приговор. Это слово ассоциируется с «банковской кабалой». Чтобы развеять этот миф, в Краснодарском отделении «Союза журналистов России» прошла пресс-конференция, где на вопросы журналистов отвечали специалисты.
[quote style=»boxed»]Александр Ткачев, губернатор Кубани: У народной ипотеки – большое будущее! Каждый учитель, врач, – любой работник бюджетной сферы на Кубани должен иметь возможность приобрести собственное жилье. Это – главная цель нашей жилищной, ипотечной политики.[/quote]
В роли экспертов выступили: Шевченко Ирина Юрьевна, заместитель начальника управления развития жилищного строительства министерства строительства, архитектуры и дорожного хозяйства Краснодарского края; Спасов Александр Валентинович, генеральный директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство», Чуб Александр Викторович, коммерческий директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство». Также, на встречу был приглашен Александр Супрунов, новосёл, который воспользовался ипотекой.
Многие из нас рано или поздно встают перед вопросом покупки собственного жилья. Где взять необходимые средства? Как выход – ипотечное кредитование.
По статистике, Краснодарский край входит в десятку регионов России по объемам выданных ипотечных кредитов. А в ЮФО Кубань вообще занимает лидирующее место (40% от всех выданных кредитов приходится именно на Кубань).
В Краснодарском крае появилась новая ипотечная программа – «Социальная ипотека». Это предложение разработала государственная корпорация ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию», — рассказывает генеральный директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство» Александр Спасов. – Программа реализует Указ Президента РФ «О мерах по обеспечению граждан России доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». Кроме того, сейчас решается вопрос об уменьшении первоначального взноса до 10%. Также многих может привлечь программа «Жильё для российской семьи», предусматривающая строительство доступного и комфортного жилья в течение ближайших нескольких лет. В рамках этой программы к 2017 году в России будет возведено около 25 млн кв.м недвижимости, стоимость которой не будет превышать 30 тыс. рублей за «квадрат».
В рамках этой программы планируется предоставить жилье 460 тыс. российских семей, которые имеют средние доходы. Стать собственниками доступного жилья программы «Жилье для российской семьи» смогут многодетные и молодые семьи, бюджетники и ветераны, а также граждане, которые проживают в аварийных домах. Программа предусматривает необходимый уровень совокупного дохода указанных категорий граждан и членов их семей, который позволит им приобрести жилье эконом-класса с помощью ипотечного кредита или средств материнского капитала.
– Расскажите, пожалуйста, о «Кубанском ипотечном агентстве», насколько стабильна и надежна эта организация? Каковы преимущества Агентства перед банками для заемщика?
– ОАО «Кубанское ипотечное агентство» – организация, созданная администрацией Краснодарского края в 2003 году с целью формирования и развития рынка ипотечного жилищного кредитования на территории края. Поскольку агентство является компанией с высокой долей участия в ней нашего края, основная его цель — обеспечение жителей Кубани доступными механизмами покупки комфортного жилья.
– Что такое «Социальная ипотека»?
– «Социальная ипотека» – это ипотечная программа, разработанная государственной корпорацией ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», с целью реализации Указа Президента Российской Федерации № 600 от 07. 05. 2012 года «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». Её основная задача – улучшение жилищных условий для отдельных социально-значимых категорий граждан (работников бюджетной сферы, участников боевых действий, молодых семей, учителей и других), — рассказывает Чуб Александр Викторович, коммерческий директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство». – Программа направлена на приобретение с помощью льготного ипотечного кредита квартиры или на уменьшение процентной ставки по уже действующему ипотечному кредиту. Она предполагает льготные процентные ставки на ипотечные кредиты для её участников. Так, если среднерыночная процентная ставка в нашем крае составляет 12,3 % с тенденцией повышения к концу 2014 года, то для участников программы ставка при 30% первоначальном взносе составляет 10,6 %, а при первоначальном взносе менее 30 % – 11,1 %. Первоначальный взнос 30 % от стоимости приобретаемой квартиры, в настоящий момент рассматривается возможность уменьшения первоначального взноса до 10 %. Дополнительно участники программы могут использовать средства материнского капитала и социальные выплаты на оплату первоначального взноса. «Кубанское ипотечное агентство» осуществляет реализацию данной программы на территории Краснодарского края.
– Гарантированно ли, что социально-значимые категории граждан получат ипотечный займ, например, учителя, если учитывать их уровень заработной платы?
– Перед выдачей все потенциальные клиенты проходят оценку своей платежеспособности, то есть анализируется достаточность дохода, его стабильность, платежная дисциплина потенциального клиента в прошлом. На основании этих данных и принимается решение о выдаче ипотечного займа. Что касается размера оплаты труда, то исходя из наших расчетов ипотечный займ размером 1 млн. рублей можно взять с заработной платой 27 — 28 тыс. рублей. Учитывая, что большинство наших заемщиков семьи, то это вполне доступно для большинства из них (т.е 14 тыс. на одного члена семьи).
– На вашем сайте, www.kubanipoteka.ru., есть информация, что 16 сентября 2014 года Агентство выдало ипотеку под 8,3 %. По какой программе был выдан займ и возможно ли приобретение недвижимости с ещё более низкой процентной ставкой?
– Да, действительно, такой займ был выдан. Он выдан по специальной программе «Реализация жилья, находящегося в собственности(на балансе) АИЖК/АФЖС» т.е. Такую ставку у нас можно получить только при условии приобретения жилья, находящегося в собственности государственных корпораций ОАО «АИЖК» и ОАО «АФЖС». Минимальная ставка по этой программе 6,07 %.
– Какие еще специальные ипотечные программы предлагает Агентство?
– Помимо «Социальной ипотеки» мы реализуем также ряд социально-значимых программ, таких как: «Военная ипотека», «Молодые учителя», «Материнский капитал».
– Можете ли Вы описать идеальный «портрет» заемщика, вероятность отказа которому будет очень мала?
– Это семья с одним или двумя детьми. Оба супруга имеют стабильный официальный заработок (т.е. по 2-НДФЛ) размером более 50 тыс. рублей. Возраст 30-35 лет, готовые направить на приобретение недвижимости от 500 000 рублей. Желательно, с положительной кредитной историей в прошлом.
– Что делать, если работодатель отказывается подтвердить размер реальных доходов сотрудника, но на самом деле потенциальный заемщик платежеспособен, откажет ли ваше агентство ему в ипотеке?
– К сожалению, заемщики этой категории не смогут получить ипотечный займ по программе «Социальная ипотека», но у нашего агентства есть ипотечные программы, рассчитанные на так называемые «серые доходы». По этой программе доход можно подтвердить справкой по специальной форме (Справка по форме банка) или, как в программе «Ипотека по одному документу», указать размер получаемого дохода в анкете. Но при этом нужно учитывать, что работодатель должен найти способ подтвердить, доказать доход своего работника. Так же обращаем ваше внимание, что ставки по таким программам значительно выше среднерыночных (15-16%).
– Возможно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, в каких случаях это возможно?
– Такая возможность есть при условии, если просрочки были незначительными (до 30 дней), и задолженность была полностью погашена. Стоит также отметить, что если у заемщика в ходе погашения кредита возникают проблемы, связанные со снижением доходов, то нужно в обязательном порядке обращаться в банк-кредитор за помощью. У большинства банков есть программы реструктуризации кредитов(платежные каникулы, увеличение срока кредита и т.д)
– По каким сегментам рынка жилья сейчас распределяется ипотека? Что можно сказать о кредитовании на покупку жилья на этапе строительства домов? Охотно ли банки работают в этом сегменте?
– По оценкам ОАО «КИА», на новостройки в среднем приходится 50% всех ипотечных сделок и учитывая бум строительства на территории нашего края этот показатель будет расти. Что касается элитной недвижимости, то её общая доля не превышает 10% от общего объема ипотечных сделок.
– Так все-таки, что выгоднее: покупать квартиру с использованием ипотеки или продолжать копить на покупку собственного жилья? И стоит ли сегодня покупать жилье через ипотеку или лучше подождать более благоприятный момент для оформления ипотечного кредита?
– Вы заранее фиксируете для себя ставку и платеж, который в отличии арендного платежа расти не будет.
Вы фиксируете для себя стоимость недвижимости, а учитывая постоянный рост цен на рынке жилья, это позволяет вам сохранять свои инвестиции лучше, чем банковские депозиты. Ставка снижаться больше не будет, по крайней мере в ближайшие 3 года. Цены на жилье ниже не будут по крайней мере в ближайшие 3 года. Требование к заемщикам сейчас – одни из самых низких за последние 3-5 лет.
– И вопрос к новоселу Александру Супрунову. Довольны ли вы взятой ипотекой? Что для вас было самым трудным в решении этого вопроса?
– Я подходил к ипотеке довольно долго, самым трудным было накопить нужную сумму для первоначального взноса. Ну, а когда деньги были на руках, первое, что я сделал, это прошел по всем банкам и изучил все предложения, выбрав для себя самое оптимальное. Обязательно нужно все внимательно изучить и просчитать, чтобы не просчитаться впоследствии. Человеку с большим месячным доходом выгоднее брать кредит на меньший срок, при этом сумма ежемесячного платежа будет больше. А у кого доходы меньше, то выгоднее взять кредит на более долгий срок, соответственно сумма ежемесячного платежа будет меньшей, что не будет в напряг. Я взял ипотеку и очень доволен. Теперь я плачу деньги за свое жилье, а не за чужое. Тем более, что при увеличении моих доходов я имею возможность досрочно погасить кредит.
[box type=»info» size=»large» style=»rounded» border=»full»]Ипотечных программ на Кубани немало, равно как и банков, которые предлагают кредиты по разным процентным ставкам. При этом аналитики советуют заемщикам, прежде чем брать ипотеку – обойти не один банк и узнать все условия по получению денег. Все взвесить и просчитать. Но в любом случае каждый решает сам для себя: брать ипотеку или копить деньги на покупку собственных квадратных метров.[/box]